中華人民共和国保險法 

【頒布單位】 全国人大常委会 
【頒布日期】 19950630 
【實施日期】 19951001 
【内容分類】 一般經濟法 


                          中華人民共和国保險法
 （１９９５年６月３０日第八届全国人民代表大会常務委員会第十四次会議通過
  １９９５年６月３０日中華人民共和国主席令第五十一号公布  １９９５年１０月
                              １日起施行）

                                 目  録
    
第一章  總  則
第二章  保險合同
  第一節  一般規定
  第二節  財産保險合同
  第三節  人身保險合同
第三章  保險公司
第四章  保險經營規則
第五章  保險業的監督管理
第六章  保險代理人和保險經紀人
第七章  法律責任
第八章  附  則
    

                             第一章  總  則
    第一条  爲了規范保險活動，保護保險活動当事人的合法權益，加強對保險業的
監督管理，促進保險事業的健康發展，制定本法。
    第二条  本法所称保險，是指投保人根据合同約定，向保險人支付保險費，保險
人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財産損失承担賠償保險金責任，
或者当被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承担給付保險金
責任的商業保險行爲。
    第三条  在中華人民共和国境内从事保險活動，適用本法。
    第四条  从事保險活動必須遵守法律、行政法規，遵循自愿和誠實信用的原則。
    第五条  經營商業保險業務，必須是依照本法設立的保險公司。其他單位和个人
不得經營商業保險業務。
    第六条  在中華人民共和国境内的法人和其他組織需要辧理境内保險的，應当向
中華人民共和国境内的保險公司投保。
    第七条  保險公司開展業務，應当遵循公平競争的原則，不得从事不正当競争。
    第八条  国務院金融監督管理部門依照本法負責對保險業實施監督管理。

                            第二章  保險合同
    

                            第一節  一般規定
    第九条  保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議。
    投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。
    保險人是指與投保人訂立保險合同，并承担賠償或者給付保險金責任的保險公司。
    第十条  投保人和保險人訂立保險合同，應当遵循公平互利、協商一致、自愿訂
立的原則，不得損害社会公共利益。
    除法律、行政法規規定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立
保險合同。
    第十一条  投保人對保險標的應当具有保險利益。
    投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同无效。
    保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。
    保險標的是指作爲保險對象的財産及其有關利益或者人的寿命和身体。
    第十二条  投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的条款達成協議
，保險合同成立。保險人應当及時向投保人簽發保險單或者其他保險凭證，并在保險
單或者其他保險凭證中載明当事人双方約定的合同内容。
    經投保人和保險人協商同意，也可以采取前款規定以外的其他書面協議形式訂立
保險合同。
    第十三条  保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時
間開始承担保險責任。
    第十四条  除本法ling4有規定或者保險合同ling4有約定外，保險合同成立后，投保人
可以解除保險合同。
    第十五条  除本法ling4有規定或者保險合同ling4有約定外，保險合同成立后，保險人
不得解除保險合同。
    第十六条  訂立保險合同，保險人應当向投保人説明保險合同的条款内容，并可
以就保險標的或者被保險人的有關情况提出詢問，投保人應当如實告知。
    投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務
，足以影響保險人决定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同
。
    投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故
，不承担賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。
    投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發生有嚴重影響的，保險人對
于保險合同解除前發生的保險事故，不承担賠償或者給付保險金的責任，但可以退還
保險費。
    保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍内的事故。
    第十七条  保險合同中規定有關于保險人責任免除条款的，保險人在訂立保險合
同時應当向投保人明確説明，未明確説明的，該条款不産生效力。
    第十八条  保險合同應当包括下列事項：
    （一）保險人名称和住所；
    （二）投保人、被保險人名称和住所，以及人身保險的受益人的名称和住所；
    （三）保險標的；
    （四）保險責任和責任免除；
    （五）保險期間和保險責任開始時間；
    （六）保險价値；
    （七）保險金額；
    （八）保險費以及支付辧法；
    （九）保險金賠償或者給付辧法；
    （十）違約責任和争議處理；
    （十一）訂立合同的年、月、日。
    第十九条  投保人和保險人在前条規定的保險合同事項外，可以就與保險有關的
其他事項作出約定。
    第二十条  在保險合同有效期内，投保人和保險人經協商同意，可以變更保險合
同的有關内容。
    變更保險合同的，應当由保險人在原保險單或者其他保險凭證上批注或者附貼批
單，或者由投保人和保險人訂立變更的書面協議。
    第二十一条  投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發生后，應当及時通知
保險人。
    被保險人是指其財産或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人
可以爲被保險人。
    受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人
，投保人、被保險人可以爲受益人。
    第二十二条  保險事故發生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時
，投保人、被保險人或者受益人應当向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性
質、原因、損失程度等有關的證明和資料。
    保險人依照保險合同的約定，認爲有關的證明和資料不完整的，應当通知投保人
、被保險人或者受益人補充提供有關的證明和資料。
    第二十三条  保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，
應当及時作出核定；對属于保險責任的，在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者
給付保險金額的協議后十日内，履行賠償或者給付保險金義務。保險合同對保險金額
及賠償或者給付期限有約定的，保險人應当依照保險合同的約定，履行賠償或者給付
保險金義務。
    保險人未及時履行前款規定義務的，除支付保險金外，應当賠償被保險人或者受
益人因此受到的損失。
    任何單位或者个人都不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不
得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
    保險金額是指保險人承担賠償或者給付保險金責任的最高限額。
    第二十四条  保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，
對不属于保險責任的，應当向被保險人或者受益人發出拒絶賠償或者拒絶給付保險金
通知書。
    第二十五条  保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關證明、資料之日起
六十日内，對其賠償或者給付保險金的数額不能確定的，應当根据已有證明和資料可
以確定的最低数額先予支付；保險人最終確定賠償或者給付保險金的数額后，應当支
付相應的差額。
    第二十六条  人寿保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求賠
償或者給付保險金的權利，自其知道保險事故發生之日起二年不行使而消滅。
    人寿保險的被保險人或者受益人對保險人請求給付保險金的權利，自其知道保險
事故發生之日起五年不行使而消滅。
    第二十七条  被保險人或者受益人在未發生保險事故的情况下，huang3称發生了保險
事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有權解除保險合同，并不
退還保險費。
    投保人、被保險人或者受益人故意制造保險事故的，保險人有權解除保險合同，
不承担賠償或者給付保險金的責任，除本法第六十四条第一款ling4有規定外，也不退還
保險費。
    保險事故發生后，投保人、被保險人或者受益人以僞造、變造的有關證明、資料
或者其他證据，編造虚假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虚報的部分不
承担賠償或者給付保險金的責任。
    投保人、被保險人或者受益人有前三款所列行爲之一，致使保險人支付保險金或
者支出費用的，應当退回或者賠償。
    第二十八条  保險人將其承担的保險業務，以承保形式，部分轉移給其他保險人
的，爲再保險。
    應再保險接受人的要求，再保險分出人應当將其自負責任及原保險的有關情况告
知再保險接受人。
    第二十九条  再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。
    原保險的被保險人或者受益人，不得向再保險接受人提出賠償或者給付保險金的請
求。
    再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責任爲由，拒絶履行或者遲延履
行其原保險責任。
    第三十条  對于保險合同的条款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有争議
時，人民法院或者仲裁机關應当作有利于被保險人和受益人的解釋。
    第三十一条  保險人或者再保險接受人對在辧理保險業務中知道的投保人、被保
險人或者再保險分出人的業務和財産情况，負有保密的義務。

                          第二節  財産保險合同
    第三十二条  財産保險合同是以財産及其有關利益爲保險標的的保險合同。
    本節中的財産保險合同，除特別指明的外，簡称合同。
    第三十三条  保險標的的轉讓應当通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法
變更合同。但是，貨物運輸保險合同和ling4有約定的合同除外。
    第三十四条  貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合
同当事人不得解除合同。
    第三十五条  被保險人應当遵守国家有關消防、安全、生産操作、勞動保護等方
面的規定，維護保險標的的安全。
    根据合同的約定，保險人可以對保險標的的安全状况進行檢査，及時向投保人、
被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。
    投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的安全應尽的責任的，保險人有權
要求増加保險費或者解除合同。
    保險人爲維護保險標的的安全，經被保險人同意，可以采取安全預防措施。
    第三十六条  在合同有效期内，保險標的危險程度増加的，被保險人按照合同約
定應当及時通知保險人，保險人有權要求増加保險費或者解除合同。
    被保險人未履行前款規定的通知義務的，因保險標的危險程度増加而發生的保險
事故，保險人不承担賠償責任。
    第三十七条  有下列情形之一的，除合同ling4有約定外，保險人應当降低保險費，
并按日計算退還相應的保險費：
    （一）据以確定保險費率的有關情况發生變化，保險標的危險程度明顯減少；
    （二）保險標的的保險价値明顯減少。
    第三十八条  保險責任開始前，投保人要求解除合同的，應当向保險人支付手續
費，保險人應当退還保險費。保險責任開始后，投保人要求解除合同的，保險人可以
收取自保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費，剩余部分退還投保人。
    第三十九条  保險標的的保險价値，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明
，也可以按照保險事故發生時保險標的的實際价値確定。
    保險金額不得超過保險价値；超過保險价値的，超過的部分无效。
    保險金額低于保險价値的，除合同ling4有約定外，保險人按照保險金額與保險价値
的比例承担賠償責任。
    第四十条  重復保險的投保人應当將重復保險的有關情况通知各保險人。
    重復保險的保險金額總和超過保險价値的，各保險人的賠償金額的總和不得超過保
險价値。除合同ling4有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承担賠
償責任。
    重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向二个
以上保險人訂立保險合同的保險。
    第四十一条  保險事故發生時，被保險人有責任尽力采取必要的措施，防止或者
減少損失。
    保險事故發生后，被保險人爲防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合
理的費用，由保險人承担；保險人所承担的数額在保險標的損失賠償金額以外ling4行計
算，最高不超過保險金額的数額。
    第四十二条  保險標的發生部分損失的，在保險人賠償后三十日内，投保人可以
終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終止合同。保險人終止合
同的，應当提前十五日通知投保人，并將保險標的未受損失部分的保險費，扣除自保
險責任開始之日起至終止合同之日止期間的應收部分后，退還投保人。
    第四十三条  保險事故發生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額相
等于保險价値的，受損保險標的的全部權利歸于保險人；保險金額低于保險价値的，
保險人按照保險金額與保險价値的比例取得受損保險標的的部分權利。
    第四十四条  因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險
人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍内代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利
。
    前款規定的保險事故發生后，被保險人已經从第三者取得損害賠償的，保險人賠
償保險金時，可以相應扣減被保險人从第三者已取得的賠償金額。
    保險人依照第一款行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部
分向第三者請求賠償的權利。
    第四十五条  保險事故發生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放弃對第三
者的請求賠償的權利的，保險人不承担賠償保險金的責任。
    保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放弃對第三者請求賠
償的權利的，該行爲无效。
    由于被保險人的過錯致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的，保險人可以相
應扣減保險賠償金。
    第四十六条  除被保險人的家庭成員或者其組成人員故意造成本法第四十四条第
一款規定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代
位請求賠償的權利。
    第四十七条  在保險人向第三者行使代位請求賠償權利時，被保險人應当向保險
人提供必要的文件和其所知道的有關情况。
    第四十八条  保險人、被保險人爲査明和確定保險事故的性質、原因和保險標的
的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承担。
    第四十九条  保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律
的規定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。
    責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任爲保險標的的保險。
    第五十条  責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或
者訴訟的，除合同ling4有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的
、合理的費用，由保險人承担。

                          第三節  人身保險合同
    第五十一条  人身保險合同是以人的寿命和身体爲保險標的的保險合同。
    本節中的人身保險合同，除特別指明的外，簡称合同。
    第五十二条  投保人對下列人員具有保險利益：
    （一）本人；
    （二）配偶、子女、父母；
    （三）前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親属。
    除前款規定外，被保險人同意投保人爲其訂立合同的，視爲投保人對被保險人具有
保險利益。
    第五十三条  投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同約
定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續費后，向投保人退還保險費，
但是自合同成立之日起逾二年的除外。
    投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應付保險費的
，保險人有權更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與
應付保險費的比例支付。
    投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應付保險費的，
保險人應当將多收的保險費退還投保人。
    第五十四条  投保人不得爲无民事行爲能力人投保以死亡爲給付保險金条件的人
身保險，保險人也不得承保。
    父母爲其未成年子女投保的人身保險，不受前款規定限制，但是死亡給付保險金
額總和不得超過金融監督管理部門規定的限額。
    第五十五条  以死亡爲給付保險金条件的合同，未經被保險人書面同意并認可保
險金額的，合同无效。
    依照以死亡爲給付保險金条件的合同所簽發的保險單，未經被保險人書面同意，
不得轉讓或者質押。
    父母爲其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規定限制。
    第五十六条  投保人于合同成立后，可以向保險人一次支付全部保險費，也可以
按照合同約定分期支付保險費。
    合同約定分期支付保險費的，投保人應当于合同成立時支付首期保險費，并應当
按期支付其余各期的保險費。
    第五十七条  合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同ling4有
約定外，投保人超過規定的期限六十日未支付当期保險費的，合同效力中止，或者由
保險人按照合同約定的条件減少保險金額。
    第五十八条  依照前条規定合同效力中止的，經保險人與投保人協商并達成協議
，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年内双方
未達成協議的，保險人有權解除合同。
    保險人依照前款規定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應当按
照合同約定退還保險單的現金价値；投保人未交足二年保險費的，保險人應当在扣除
手續費后，退還保險費。
    第五十九条  保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。
    第六十条  人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。
    投保人指定受益人時須經被保險人同意。
    被保險人爲无民事行爲能力人或者限制民事行爲能力人的，可以由其監護人指定受
益人。
    第六十一条  被保險人或者投保人可以指定一人或者数人爲受益人。
    受益人爲数人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益分額；未確定受益
分額的，受益人按照相等分額享有受益權。
    第六十二条  被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人收
到變更受益人的書面通知后，應当在保險單上批注。
    投保人變更受益人時須經被保險人同意。
    第六十三条  被保險人死亡后，遇有下列情形之一的，保險金作爲被保險人的遺
産，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務：
    （一）没有指定受益人的；
    （二）受益人先于被保險人死亡，没有其他受益人的；
    （三）受益人依法喪失受益權或者放弃受益權，没有其他受益人的。
    第六十四条  投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險人
不承担給付保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應当按照合同約
定向其他享有權利的受益人退還保險單的現金价値。
    受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失
受益權。
    第六十五条  以死亡爲給付保險金条件的合同，被保險人自殺的，除本条第二款
規定外，保險人不承担給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應按
照保險單退還其現金价値。
    以死亡爲給付保險金条件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的
，保險人可以按照合同給付保險金。
    第六十六条  被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承担給付
保險金的責任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應当按照保險單退還其現金
价値。
    第六十七条  人身保險的被保險人因第三者的行爲而發生死亡、傷殘或者疾病等
保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償的
權利。
    第六十八条  投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應当自接到解
除合同通知之日起三十日内，退還保險單的現金价値；未交足二年保險費的，保險人
按照合同約定在扣除手續費后，退還保險費。

                            第三章  保險公司
    第六十九条  保險公司應当采取下列組織形式：
    （一）股分有限公司；
    （二）国有独資公司。
    第七十条  設立保險公司，必須經金融監督管理部門批准。
    第七十一条  設立保險公司，應当具備下列条件：
    （一）有符合本法和公司法規定的章程；
    （二）有符合本法規定的注册資本最低限額；
    （三）有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員；
    （四）有健全的組織机構和管理制度；
    （五）有符合要求的營業場所和與業務有關的其他設施。
    金融監督管理部門審査設立申請時，應当考慮保險業的發展和公平競争的需要。
    第七十二条  設立保險公司，其注册資本的最低限額爲人民幣二億元。
    保險公司注册資本最低限額必須爲實jiao3貨幣資本。
    金融監督管理部門根据保險公司業務范圍、經營規模，可以調整其注册資本的最低
限額。但是，不得低于第一款規定的限額。
    第七十三条  申請設立保險公司，應当提交下列文件、資料：
    （一）設立申請書，申請書應当載明擬設立的保險公司的名称、注册資本、業務范
圍等；
    （二）可行性研究報告；
    （三）金融監督管理部門規定的其他文件、資料。
    第七十四条  設立保險公司的申請經初歩審査合格后，申請人應当依照本法和公
司法的規定進行保險公司的籌建。具備本法第七十一条規定的設立条件的，向金融監
督管理部門提交正式申請表和下列有關文件、資料：
    （一）保險公司的章程；
    （二）股東名册及其股分或者出資人及其出資額；
    （三）持有公司股分百分之十以上的股東資信證明和有關資料；
    （四）法定驗資机構出具的驗資證明；
    （五）擬任職的高級管理人員的簡歴和資格證明；
    （六）經營方針和計劃；
    （七）營業場所和與業務有關的其他設施的資料；
    （八）金融監督管理部門規定的其他文件、資料。
    第七十五条  金融監督管理部門自收到設立保險公司的正式申請文件之日起六个
月内，應当作出批准或者不批准的决定。
    第七十六条  經批准設立的保險公司，由批准部門頒發經營保險業務許可證，并
凭經營保險業務許可證向工商行政管理机關辧理登記，領取營業執照。
    第七十七条  保險公司自取得經營保險業務許可證之日起六个月内无正当理由未
辧理公司設立登記的，其經營保險業務許可證自動失效。
    第七十八条  保險公司成立后應当按照其注册資本總額的百分之二十提取保證金
，存入金融監督管理部門指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務外，不得動用
。
    第七十九条  保險公司在中華人民共和国境内外設立分支机構，須經金融監督管
理部門批准，取得分支机構經營保險業務許可證。
    保險公司分支机構不具有法人資格，其民事責任由保險公司承担。
    第八十条  保險公司在中華人民共和国境内外設立代表机構，須經金融監督管理
部門批准。
    第八十一条  保險公司有下列變更事項之一的，須經金融監督管理部門批准：
    （一）變更名称；
    （二）變更注册資本；
    （三）變更公司或者分支机構的營業場所；
    （四）調整業務范圍；
    （五）公司分立或者合并；
    （六）修改公司章程；
    （七）變更出資人或者持有公司股分百分之十以上的股東；
    （八）金融監督管理部門規定的其他變更事項。
    保險公司更換董事長、總經理，應当報經金融監督管理部門審査其任職資格。
    第八十二条  保險公司的組織机構，適用公司法的規定。
    第八十三条  国有独資保險公司設立監事会。監事会由金融監督管理部門、有關
專家和保險公司工作人員的代表組成，對国有独資保險公司提取各項准備金、最低償
付能力和国有資産保値増値等情况以及高級管理人員違反法律、行政法規或者章程的
行爲和損害公司利益的行爲進行監督。
    第八十四条  保險公司因分立、合并或者公司章程規定的解散事由出現，經金融
監督管理部門批准后解散。保險公司應当依法成立清算組，進行清算。
    經營有人寿保險業務的保險公司，除分立、合并外，不得解散。
    第八十五条  保險公司違反法律、行政法規，被金融監督管理部門吊銷經營保險
業務許可證的，依法撤銷。由金融監督管理部門依法及時組織清算組，進行清算。
    第八十六条  保險公司不能支付到期債務，經金融監督管理部門同意，由人民法
院依法宣告破産。保險公司被宣告破産的，由人民法院組織金融監督管理部門等有關
部門和有關人員成立清算組，進行清算。
    第八十七条  經營有人寿保險業務的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破産
的，其持有的人寿保險合同及准備金，必須轉移給其他經營有人寿保險業務的保險公
司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由金融監督管理部門指定經營有人寿保險
業務的保險公司接受。
    第八十八条  保險公司依法破産的，破産財産優先支付其破産費用后，按照下列
順序清償：
    （一）所欠職工工資和勞動保險費用；
    （二）賠償或者給付保險金；
    （三）所欠税款；
    （四）清償公司債務。
    破産財産不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配。
    第八十九条  保險公司依法終止其業務活動，應当注銷其經營保險業務許可證。
    第九十条  保險公司的設立、變更、解散和清算事項，本法未作規定的，適用公
司法和其他有關法律、行政法規的規定。

                          第四章  保險經營規則
    第九十一条  保險公司的業務范圍：
    （一）財産保險業務，包括財産損失保險、責任保險、信用保險等保險業務；
    （二）人身保險業務，包括人寿保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務。
    同一保險人不得同時兼營財産保險業務和人身保險業務。
    保險公司的業務范圍由金融監督管理部門核定。保險公司只能在被核定的業務范圍
内从事保險經營活動。
    本法施行前已設立的保險公司，按照第二款實行分業經營的辧法，由国務院規定
。
    第九十二条  經金融監督管理部門核定，保險公司可以經營前条規定的保險業務
的下列再保險業務：
    （一）分出保險；
    （二）分入保險。
    第九十三条  除人寿保險業務外，經營其他保險業務，應当从当年自留保險費中
提取未到期責任准備金；提取和結轉的数額，應当相当于当年自留保險費的百分之五
十。
    
    經營有人寿保險業務的保險公司，應当按照有效的人寿保險單的全部浄値提取未
到期責任准備金。
    第九十四条  保險公司應当按照已經提出的保險賠償或者給付金額，以及已經發
生保險事故但尚未提出的保險賠償或者給付金額，提取未决賠款准備金。
    第九十五条  除依照前二条規定提取准備金外，保險公司應当依照有關法律、行
政法規及国家財務会計制度的規定提取公積金。
    第九十六条  爲了保障被保險人的利益，支持保險公司穏健經營，保險公司應当
按照金融監督管理部門的規定提存保險保障基金。
    保險保障基金應当集中管理，統籌使用。
    第九十七条  保險公司應当具有與其業務規模相適應的最低償付能力。保險公司
的實際資産減去實際負債的差額不得低于金融監督管理部門規定的数額；低于規定数
額的，應当増加資本金，補足差額。
    第九十八条  經營財産保險業務的保險公司当年自留保險費，不得超過其實有資
本金加公積金總和的四倍。
    第九十九条  保險公司對毎一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失
范圍所承担的責任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百分之十；超過的部分，
應当辧理再保險。
    第一百条  保險公司對危險單位的計算辧法和巨災風險安排計劃，應当報經金融
監督管理部門核准。
    第一百零一条  除人寿保險業務外，保險公司應当將其承保的毎筆保險業務的百
分之二十按照国家有關規定辧理再保險。
    第一百零二条  保險公司需要辧理再保險分出業務的，應当優先向中国境内的保
險公司辧理。
    第一百零三条  金融監督管理部門有權限制或者禁止保險公司向中国境外的保險
公司辧理再保險分出業務或者接受中国境外再保險分入業務。
    第一百零四条  保險公司的資金運用必須穏健，遵循安全性原則，并保證資産的
保値増値。
    保險公司的資金運用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和国務院規定
的其他資金運用形式。
    保險公司的資金不得用于設立證券經營机構和向企業投資。
    保險公司運用的資金和具体項目的資金占其資金總額的具体比例，由金融監督管
理部門規定。
    第一百零五条  保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得有下列行爲：
    （一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；
    （二）對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情况；
    （三）阻碍投保人履行本法規定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規定的如
實告知義務；
    （四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣
或者其他利益。

                        第五章  保險業的監督管理
    第一百零六条  商業保險的主要險種的基本保險条款和保險費率，由金融監督管
理部門制訂。
    保險公司擬訂的其他險種的保險条款和保險費率，應当報金融監督管理部門備案
。
    第一百零七条  金融監督管理部門有權檢査保險公司的業務状况、財務状况及資
金運用状况，有權要求保險公司在規定的期限内提供有關的書面報告和資料。
    保險公司依法接受監督檢査。
    第一百零八条  保險公司未按照本法規定提取或者結轉各項准備金，或者未按照
本法規定辧理再保險，或者嚴重違反本法關于資金運用的規定的，由金融監督管理部
門責令該保險公司采取下列措施限期改正：
    （一）依法提取或者結轉各項准備金；
    （二）依法辧理再保險；
    （三）糾正違法運用資金的行爲；
    （四）調整負責人及有關管理人員。
    第一百零九条  依照前条規定，金融監督管理部門作出限期改正的决定后，保險
公司在限期内未予改正的，由金融監督管理部門决定選派保險專業人員和指定該保險
公司的有關人員，組成整頓組織，對該保險公司進行整頓。
    整頓决定應当載明被整頓保險公司的名称、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并
予以公告。
    第一百一十条  整頓組織在整頓過程中，有權監督該保險公司的日常業務。該保
險公司的負責人及有關管理人員，應当在整頓組織的監督下行使自己的職權。
    第一百一十一条  在整頓過程中，保險公司的原有業務繼續進行，但是金融監督
管理部門有權停止開展新的業務或者停止部分業務，調整資金運用。
    第一百一十二条  被整頓的保險公司經整頓已糾正其違反本法規定的行爲，恢復
正常經營状况的，由整頓組織提出報告，經金融監督管理部門批准，整頓結束。
    第一百一十三条  保險公司違反本法規定，損害社会公共利益，可能嚴重危及或
者已經危及保險公司的償付能力的，金融監督管理部門可以對該保險公司實行接管。

    接管的目的是對被接管的保險公司采取必要措施，以保護被保險人的利益，恢復
保險公司的正常經營。被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而變化。
    第一百一十四条  接管組織的組成和接管的實施辧法，由金融監督管理部門决定
，并予公告。
    第一百一十五条  接管期限届滿，金融監督管理部門可以决定延期，但接管期限
最長不得超過二年。
    第一百一十六条  接管期限届滿，被接管的保險公司已恢復正常經營能力的，金
融監督管理部門可以决定接管終止。
    接管組織認爲被接管的保險公司的財産已不足以清償所負債務的，經金融監督管
理部門批准，依法向人民法院申請宣告該保險公司破産。
    第一百一十七条  保險公司應当于毎一会計年度終了后三个月内，將上一年度的
營業報告、財務会計報告及有關報表報送金融監督管理部門，并依法公布。
    第一百一十八条  保險公司應当于毎月月底前將上一月的營業統計報表報送金融
監督管理部門。
    第一百一十九条  經營人身保險業務的保險公司，必須聘用經金融監督管理部門
認可的精算專業人員，建立精算報告制度。
    第一百二十条  保險人和被保險人可以聘請依法設立的独立的評估机構或者具有
法定資格的專家，對保險事故進行評估和鑒定。
    第一百二十一条  保險公司應当妥善保管有關業務經營活動的完整帳簿、原始凭
證及有關資料。
    前款規定的帳簿、原始凭證及有關資料的保管期限，自保險合同終止之日起計算
，不得少于十年。

                     第六章  保險代理人和保險經紀人
    第一百二十二条  保險代理人是根据保險人的委托，向保險人收取代理手續費，
并在保險人授權的范圍内代爲辧理保險業務的單位或者个人。
    第一百二十三条  保險經紀人是基于投保人的利益，爲投保人與保險人訂立保險
合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。
    第一百二十四条  保險代理人根据保險人的授權代爲辧理保險業務的行爲，由保
險人承担責任。
    經營人寿保險代理業務的保險代理人，不得同時接受兩个以上保險人的委托。
    第一百二十五条  因保險經紀人在辧理保險業務中的過錯，給投保人、被保險人
造成損失的，由保險經紀人承担賠償責任。
    第一百二十六条  保險代理人、保險經紀人辧理保險業務時，不得利用行政權力
、職務或者職業便利以及其他不正当手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。
    第一百二十七条  保險代理人、保險經紀人應当具備金融監督管理部門規定的資
格条件，并取得金融監督管理部門頒發的經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可
證，向工商行政管理机關辧理登記，領取營業執照，并jiao3存保證金或者投保職業責任
保險。
    第一百二十八条  保險代理人、保險經紀人應当有自己的經營場所，設立專門帳
簿記載保險代理業務或者經紀業務的收支情况，并接受金融監督管理部門的監督。
    第一百二十九条  保險公司應当設立本公司保險代理人登記簿。
    第一百三十条  本法第一百零五条、第一百零七条、第一百一十七条的規定，適
用于保險代理人和保險經紀人。

                            第七章  法律責任
    第一百三十一条  投保人、被保險人或者受益人有下列行爲之一，進行保險欺詐
活動，構成犯罪的，依法追究刑事責任：
    （一）投保人故意虚構保險標的，騙取保險金的；
    （二）未發生保險事故而huang3称發生保險事故，騙取保險金的；
    （三）故意造成財産損失的保險事故，騙取保險金的；
    （四）故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，騙取保險金的；

    （五）僞造、變造與保險事故有關的證明、資料和其他證据，或者指使、唆使、
收買他人提供虚假證明、資料或者其他證据，編造虚假的事故原因或者夸大損失程度
，騙取保險金的。
    有前款所列行爲之一，情節輕微，不構成犯罪的，依照国家有關規定給予行政處
罰。
    第一百三十二条  保險公司及其工作人員在保險業務中隱瞞與保險合同有關的重
要情况，欺騙投保人、被保險人或者受益人，或者拒不履行保險合同約定的賠償或者
給付保險金的義務，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，由金融監督管
理部門對保險公司處以一万元以上五万元以下的罰款；對有違法行爲的工作人員，給
予處分，并處以一万元以下的罰款。
    保險公司及其工作人員阻碍投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告
知義務的，或者承諾向投保人、被保險人或者受益人給予非法的保險費回扣或者其他
利益的，由金融監督管理部門責令改正，對保險公司處以一万元以上五万元以下的罰
款；對有違法行爲的工作人員，給予處分，并處以一万元以下的罰款。
    第一百三十三条  保險代理人或者保險經紀人在其業務中欺騙投保人、被保險人
或者受益人的，由金融監督管理部門責令改正，并處以一万元以上五万元以下的罰款
；情節嚴重的，吊銷經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證。構成犯罪的，依
法追究刑事責任。
    第一百三十四条  保險公司的工作人員利用職務上的便利，故意編造未曾發生的
保險事故進行虚假理賠，騙取保險金的，依法追究刑事責任。
    第一百三十五条  違反本法規定，擅自設立保險公司或者非法从事商業保險業務
活動的，依法追究刑事責任，并由金融監督管理部門予以取締。情節輕微，不構成犯
罪的，給予行政處罰。
    第一百三十六条  違反本法規定，超出核定的業務范圍从事保險業務的，由金融
監督管理部門責令改正，責令退還收取的保險費，有違法所得的，没收違法所得，并
處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；没有違法所得的，處以十万元以上五十万元
以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴重后果的，責令停業整頓或者吊銷經營保險業務
許可證。
    第一百三十七条  違反本法規定，未經批准，擅自變更保險公司的名称、章程、
注册資本、公司或者分支机構的營業場所等事項的，由金融監督管理部門責令改正，
并處以一万元以上十万元以下的罰款。
    第一百三十八条  違反本法規定，有下列行爲之一的，由金融監督管理部門責令
改正，并處以五万元以上三十万元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制業務范圍、責
令停止接受新業務或者吊銷經營保險業務許可證：
    （一）未按照規定提存保證金或者違反規定動用保證金的；
    （二）未按照規定提取或者結轉未到期責任准備金或者未按照規定提取未决賠款
准備金的；
    （三）未按照規定提取保險保障基金、公積金的；
    （四）未按照規定辧理再保險分出業務的；
    （五）違反規定運用保險公司資金的；
    （六）未經批准設立分支机構或者代表机構的；
    （七）未經批准分立、合并的。
    第一百三十九条  違反本法規定，有下列行爲之一的，由金融監督管理部門責令
改正，逾期不改正的，處以一万元以上十万元以下的罰款：
    （一）未按照規定報送有關報告、報表、文件和資料的；
    （二）未按照規定將擬定險種的保險条款和保險費率報送備案的。
    第一百四十条  違反本法規定，有下列行爲之一的，由金融監督管理部門責令改
正，處以十万元以上五十万元以下的罰款：
    （一）提供虚假的報告、報表、文件和資料的；
    （二）拒絶或者妨碍依法檢査監督的。
    第一百四十一条  違反本法規定，有下列行爲之一的，由金融監督管理部門責令
改正，處以五万元以上三十万元以下的罰款：
    （一）超額承保，情節嚴重的；
    （二）爲无民事行爲能力人承保以死亡爲給付保險金条件的保險的。
    第一百四十二条  違反本法規定，未取得經營保險代理業務許可證或者經紀業務
許可證，非法从事保險代理業務或者經紀業務活動的，由金融監督管理部門予以取締
，没收違法所得，處以違法所得五倍以上十倍以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑
事責任。
    第一百四十三条  對違反本法規定尚未構成犯罪的行爲負有直接責任的保險公司
高級管理人員和其他直接責任人員，金融監督管理部門可以区別不同情况予以警告，
責令予以撤換，處以五千元以上三万元以下的罰款。
    第一百四十四条  違反本法規定，給他人造成損害的，應当依法承担民事責任。
    第一百四十五条  對不符合本法規定条件的設立保險公司的申請予以批准的，或
者對不符合保險代理人、保險經紀人条件的申請予以批准的，給予行政處分；情節嚴
重，構成犯罪的，依法追究刑事責任。
    第一百四十六条  金融監督管理部門工作人員在對保險業的監督管理工作中濫用
職權、徇私舞弊、玩忽職守，構成犯罪的，依法追究刑事責任；不構成犯罪的，給予
行政處分。

                             第八章  附  則
    第一百四十七条  海上保險適用海商法的有關規定；海商法未作規定的，適用本
法的有關規定。
    第一百四十八条  設立外資参股的保險公司，或者外国保險公司在中国境内設立
分公司，適用本法規定，法律、行政法規ling4有規定的，適用其規定。
    第一百四十九条  国家支持發展爲農業生産服務的保險事業，農業保險由法律、
行政法規ling4行規定。
    第一百五十条  本法規定的保險公司以外的其他性質的保險組織，由法律、行政
法規ling4行規定。
    第一百五十一条  本法施行前按照国務院規定經批准設立的保險公司繼續保留，
其中不完全具備本法規定的条件的，應当在規定的期限内達到本法規定的条件。具体
辧法由国務院規定。
    第一百五十二条  本法自１９９５年１０月１日起施行。